چالش‌های مالی در ایران و راهکارهای آن

۱. زندگی روزمره و افزایش قیمت‌ها:

یکی از چالش‌های بزرگ مالی در ایران، افزایش قیمت‌ها می‌باشد. بیشتر مردم خود را در معرض افزایش هزینه‌ها می‌بینند. برای مثال: قیمت مواد غذایی (مانند گوشت، برنج و مرغ) به‌طور چشمگیری افزایش یافته است. این افزایش قیمت نه تنها بر زندگی روزمره تأثیر گذاشته بلکه فرهنگ مردم را نیز تحت تأثیر قرار داده است.

۲. فاصله درآمدی و هزینه‌ها:

فاصله بین درآمد و هزینه‌ها در ایران به یک اندازه نگه داشته نمی‌شود. این موضوع باعث شده که خانواده‌ها به دو گزینه اصلی برای پر کردن این فاصله روی آورند: وام‌گیری و یا سرمایه‌گذاری در مواردی که ممکن است خطرناک باشد مانند کلاهبرداری‌ها در حوزه سرمایه گذاری دلاری!

1. گرفتن وام: بسیاری از افراد و خانواده‌ها به دلیل ناتوانی در تأمین هزینه‌های روزمره به وام‌گیری متوسل می‌شوند. این‌کار که بسیار مرسوم است در صورتیکه فرد از سواد مالی بی‌اطلاع باشد ممکن است باعث افزایش بدهی‌ها و در نتیجه عدم تعادل مالی شود. از طرف دیگر، به دلیل شرایط اقتصادی و سطح درآمد متفاوت، پرداخت اقساط وام نیز برای برخی افراد مشکلات بسیاری را به دنبال داشته باشد.
   

   ---

2. سرمایه‌گذاری در موارد خطرناک: برخی از افراد به دنبال سرمایه‌گذاری در مواردی مانند بازار ارز و دلار هستند. این اقدام بخصوص اگر فرد اطلاعات کافی نداشته باشد ممکن است با خطرات فاجعه باری همراه باشد و در صورت ناپایداری بازار، ممکن است شخص زیان‌های بزرگی ببیند. همچنین، بعضی از افراد ممکن است به دلیل فرصت‌های کوتاه‌مدت در بازار سرمایه، به سرمایه‌گذاری‌های ناامن روی آورده و با کلاهبرداری‌ها و ریسک‌های بیشتری در زندگی مواجه شوند.

سواد مالی و اقتصاد ایرانی:

در این شرایط، آموزش سواد مالی می‌تواند یک راهکار موثر باشد. مهارت‌های مالی، نه تنها به افراد کمک می‌کند تا هوشمندانه‌تر با تغییرات قیمت‌ها روبرو شوند بلکه در مدیریت هزینه‌ها نیز تأثیرگذار است. آگاهی مردم از سواد مالی و اقتصادی می‌تواند به بهبود وضعیت مالی فردی و حتی جمعی نیز کمک کند.

افراد با یادگیری مباحث سواد مالی می‌توانند مسائل اقتصادی کشور را بهتر درک کرده و راهکارهای مالی مناسب‌تری را برای خودشان پیدا کنند. همچنین، افزایش درامدهای فعال و غیرفعال، دستاورد دیگری است که سواد مالی برای اشخاص ایجاد می‌کند که منجر به افزایش پس‌انداز و درنتیجه امکان سرمایه گذاری خواهد شد تا بتواند در طول زمان، استقلال مالی و آزادی مالی را برای هر فرد ایجاد کند.

روش‌هایی برای رسیدن به آزادی مالی

– امنیت مالی:

ایجاد امنیت مالی یک مرحله اساسی در مدیریت مالی فردی است. این امنیت به معنای توانایی پوشش دادن هزینه‌های ناگهانی می‌باشد. با داشتن یک برنامه پشتیبانی مالی برای مواقع اضطراری، افراد می‌توانند از تنش‌های مالی کاسته و در برابر مواقع ناگهانی، مانند بیماری یا وضعیت‌های اضطراری، مقاومت نشان دهند.

– استقلال مالی:

استقلال مالی با ایجاد منابع درآمدی غیرفعال مانند اجاره خانه به دست می‌آید. به جای وابستگی به یک منبع درآمد، افراد با ایجاد منابع متنوع و پایدار، می‌توانند خود را از وابستگی به شغل یا درآمد یکنواخت آزاد کنند. این میزان از استقلال مالی به افراد اجازه می‌دهد که تصمیمات مالی خود را با توجه به شرایط فردی و فرهنگ شهر و محل زندگی خود اتخاذ کنند.

– آزادی مالی:

آزادی مالی زمانی ایجاد می‌شود که فرد یک سبد از دارایی‌ها را ایجاد کرده و ۵٪ از آن سبد به میزان هزینه‌های یک سال را پوشش دهد. این گام به افراد این امکان را می‌دهد که بدون نگرانی از اتفاقات ناگهانی، زندگی کنند و حتی اقدامات مالی مثبت‌تری برای جامعه خود انجام دهند. این میزان پوشش مالی، به افراد اعتماد به نفس بیشتری می‌دهد.